Depende muito do ponto de partida e dos objetivos. Normalmente, clientes que seguem o plano com regularidade começam a notar mudanças positivas após três a cinco meses. Alguns resultados aparecem mais cedo, como maior clareza sobre despesas mensais. Outros exigem paciência, tipo aumentar o fundo de emergência ou ajustar dívidas existentes. A consistência importa mais do que a velocidade, especialmente quando falamos de hábitos financeiros sustentáveis.

Não. Este é um dos maiores equívocos que encontramos. O planeamento financeiro funciona para qualquer situação, seja com poupanças consideráveis ou começando do zero. Na verdade, quem tem menos recursos muitas vezes beneficia ainda mais de uma estratégia bem estruturada. O importante é criar um sistema que funcione com o seu rendimento atual e se ajuste à medida que a situação evolui.

O primeiro encontro é sempre uma conversa tranquila, sem pressão. Dedicamos cerca de 90 minutos a perceber a sua situação atual, os seus objetivos principais e o que realmente importa para si. Trazemos algumas perguntas estruturadas, mas deixamos espaço para falar do que o preocupa. Não precisa de preparar documentos complexos, apenas uma noção geral das suas receitas e despesas mensais. A partir dessa primeira sessão, criamos um esboço inicial do plano.

Sim, e deve adaptar-se. A vida raramente segue um caminho perfeitamente linear. Mudanças de emprego, nascimento de filhos, questões de saúde ou oportunidades inesperadas podem surgir. Por isso, revisamos o plano regularmente e ajustamos sempre que necessário. Alguns clientes preferem revisões trimestrais, outros gostam de sessões semestrais. O mais importante é manter a flexibilidade sem perder de vista os objetivos principais que definimos juntos.

Poupar é guardar dinheiro de forma segura e acessível, geralmente para objetivos de curto prazo ou emergências. Investir significa colocar dinheiro em ativos que podem crescer ao longo do tempo, mas com algum risco envolvido. No seu plano, trabalhamos ambos os aspetos de forma equilibrada. Primeiro, garantimos uma base sólida de poupança. Depois, exploramos oportunidades de investimento adequadas ao seu perfil e aos seus objetivos a médio e longo prazo.

Ambas as opções funcionam, depende da sua preferência. Alguns clientes gostam de ter o plano na mão e seguir sozinhos, contactando-nos apenas quando surge alguma dúvida específica. Outros preferem acompanhamento regular, com sessões mensais ou trimestrais para ajustar estratégias e rever progressos. Não há uma resposta certa ou errada, trata-se de encontrar o modelo que lhe dá mais confiança e suporte ao longo do caminho.